おすすめキャッシュレス決済

みんなの銀行のデメリット・メリットは?口座開設手順・出金方法・手数料まとめ

まちプリ木曜日マネーの賢人(ファイナンシャルプランナー中村賢司さん監修)でご紹介した福岡発・日本初のデジタルバンク

『みんなの銀行』

に早速登録してみました。

※現在紹介者・新規口座開設者ともに1000円がもらえるキャンペーン実施中!

※紹介コード『nedKVcTT』をご活用ください!

※マネーの賢人はRKBラジオ櫻井浩二インサイト木曜日の人気コーナーです!

みんなの銀行は福岡フィナンシャルグループの子会社として設立された“まったく新しいスタイルの銀行”で、口座開設から資産管理までのすべてをアプリで完結させることができます。

すでにネット銀行は存在しているし、実店舗を伴う銀行においてもアプリの機能拡充は進んでいますが、みんなの銀行はネットとの親和性が高いデジタルネイティブ世代をターゲットにしているだけあって、とにかくサービスをシンプル&ミニマムに作り込んでいる印象です。

だから店舗通帳キャッシュカードもなし。

必要なのは

  • スマートフォン
  • みんなの銀行アプリ
  • セブン銀行ATM

のみという潔さ。

そのくらいの割り切りが今の時代を生きる若者たちにはちょうどいいのかもしれません。

とはいえ、そんな便利さを若者だけのものにしておくのはもったいないじゃないですか。

しかしいざ使ってみたいと思いつつも、

  • みんなの銀行のメリットは?
  • デメリットは?
  • 入出金方法は?
  • アプリの使い方は?
  • キャッシュカードないけど大丈夫?
  • セキュリティは大丈夫?
  • 金融機関コード・支店コードは?

などなど、気になること心配なことも多々あるかと思います。

そんなあなたのために『みんなの銀行』を使ってみてわかったことをまとめていきます!

はる
はる
記事内で紹介しますが、みんなの銀行の支店命名センスに心奪われました!

みんなの銀行とは?
メリット&デメリット

ざっくりと、みんなの銀行とは?

  1. 店舗・キャッシュカードがない
  2. 印鑑がいらない
  3. ATMはある(セブン銀行ATMを利用)
  4. 口座開設〜預金管理はスマホアプリで
  5. スマホ決済が使える
  6. お友達紹介キャンペーンで今なら1000円もらえる!

お友達紹介プログラムがすごい!

3人家族が紹介し合った場合、

  1. 紹介コードnedKVcTTで夫が口座開設した時に1000円
  2. 妻が夫の紹介で口座開設で双方に1000円
  3. 子が母の紹介で口座開設で双方に1000円
  4. 子がお友達に紹介すれば1000円

合計6000円の資産が発生します。

これが4人家族になると、

最終的に家計に8000円のプラスに!

口座を作るだけでだいぶ贅沢できちゃいます。

※お友達紹介プログラムは紹介上限最大300人・30万円まで
※口座開設できるのは15歳以上です

はる
はる
口座開設時に紹介コード”nedKVcTT“を入力すると翌朝には貯蓄預金BOXに1000円が振り込まれます!

こんな人におすすめ

  • 店舗に行かずにサクッと銀行口座を作りたい人
  • 余計な機能はいらない人
  • とにかくシンプルでいい人
  • 現金派の人
  • デビットカード派の人
  • クレジットカードに用がない人
  • コード決済と無縁の人
  • 財布の中のカードを減らしたい人
  • 銀行窓口のお世話になることがない人
  • 銀行ATMを使うことが少ない人
  • 出金・振込手数料が月601円以上の人
はる
はる
とにかくシンプルにお金を管理したい人におすすめです!
妻
へそくり用口座をサクッと作っちゃおうかしら♡
はる
はる
聞かなかったことにして、続けます…

金利・手数料

  • 普通預金・貯蓄預金:0.001%
  • 入金:無料
  • 出金:110円
  • 振込:200円
  • プレミアムサービスなら出金15回・振込10回無料
はる
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毎月の手数料が601円以上かかっている人ならプレミアムサービスがおすすめ。1年無料で試せます。

スマホアプリですべてが完結

まず“口座開設がアプリで10分程度で完了”したのには驚きました。

口座開設手順は後述しますが4ステップで完了、本人確認書類さえあればいつでもどこでも手続き可能です。

資産管理・振込振替手続きなどもアプリでのみ行うことができます。

逆の言い方をするとみんなの銀行は1スマホ・1アプリ単位でしか操作できません。

みんなの銀行公式サイトにログインページはありませんし、他の端末でログインする時にもSMSで受け取る認証コードが必要なので、とにかく他人に不正ログインされる心配がないと考えていいわけです。

“ログインするための入口が自分のスマホだけ”というのはむしろ安心材料なのかもしれません。

はる
はる
スマホアプリに限定したことでセキュリティ面の不安も解消されています!

預金管理がドラッグアンドドロップ

普通預金、貯蓄預金の簡単さにも舌を巻きます。

お金が入ったBOXをタップしてドラッグアンドドロップで移動完了。

目的別のBOX作成・編集も簡単。

視覚的にわかりやすいユーザーインターフェースで資産管理が一目瞭然です

アプリがおしゃれ

アプリの世界観はモノクロに統一されていて、随所に“ゆるスタイリッシュ”なイラストが描かれています。

アプリを開くたびに『おしゃれだな』と感じているわけですが、おしゃれじゃなかったり、ごちゃごちゃしてたり、使いにくそうだなと感じてしまったら“みんなの一軍アプリ”に選んでもらえないわけです。

アプリが使われなければ、みんなの銀行と関わる時間も激減してしまいます。

そういう点において、このアプリの“いい意味で力みのない世界観”主張しすぎず引きすぎずの絶妙な塩梅だなと感じました。

はる
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イラスト担当は福岡出身のイラストレーター世戸ヒロアキさんです。

支店名がナイス

店舗は実在しませんが、支店はあります。

店舗名には世界の著名な橋がラインナップ。

支店コード支店名は以下の通り。

  • 002:ハーバーブリッジ(シドニー)
  • 003:ブルックリンブリッジ(ニューヨーク)
  • 004:レインボーブリッジ(東京)
  • 005:ポンヌフ(パリ)
  • 006:タワーブリッジ(ロンドン)
  • 007:ポンテベッキオ(フィレンツェ)
  • 008:ゴールデンゲートブリッジ(サンフランシスコ)

※金融機関コードは0043

イタリア好きな僕はもちろんポンテベッキオ支店をチョイス。

▶︎イタリアの風がビュンビュン吹いている旅行まとめブログはこちら

気軽に海外旅行できない今、自分の銀行口座にヨーロッパの風を吹かせてくれるこの演出にはテンション上がりました。

“キャッシュカードなし”が売りのみんなの銀行ですが、このデザインならプラスチックカードも欲しくなるというもの。

ちなみに橋にも海外にも興味がない人は“イラスト的に好みの支店”を選びましょう。

支店デザインはアプリ内のデビットカードデザインに反映されます。

しかし残念ながらこのデザインが反映されるのはアプリ上のみで、ApplePayでは共通の券面デザインで表示される仕様になっています。

はる
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個人的にはApplePayでも支店デザインが表示されたらいいのにな、とは思いましたよね。

キャッシュレス決済はデビットカードで

ApplePay券面(左)とアプリ内の券面(右)

預貯金額分はApplePayGooglePayキャッシュレス決済できます。

クレジットカードと違い、

決済上限額=預貯金額

なので使い過ぎてしまう心配がないのも安心材料です。

デビットカードにはもちろん,

  • 16桁のカード番号
  • 有効期限
  • セキュリティコード

が付与されているのでインターネット決済でも使うことができます。

はる
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レジでは『クイックペイで』と伝えましょう。

入出金はセブン銀行ATMで

みんなの銀行の入出金はセブン銀行のATMで行います。

セブン銀行ATMの台数は2021年3月末時点で2万5676台(セブン銀行公式サイトより)

忙しくてなかなか銀行ATMに行けないという人も、みんなの銀行ならセブンイレブンで24時間いつでも

  • 入金は無料
  • 出金は110円

で入出金できます。

プレミアムサービスなら手数料やキャッシュバック率がお得に

プレミアムサービス(月額600円)に申し込んでおけば、もっとお得にみんなの銀行を活用できます。

プレミアムサービスには、

  1. 月15回までATM出金手数料無料
  2. 月10回まで他校振込手数料無料
  3. キャッシュバック率が0.2%から1%に
  4. 最大5万円の残高不足立替
  5. レコードの手動更新が可能に

などのメリットがあり、しかも1年間は月額無料で利用できるのでまずは申し込まれておくことをおすすめします。

他行でも預貯金額やランクサービスによって手数料が無料になることはありますが、“月額600円払うか否か”というわかりやすさがみんなの銀行の魅力です。

はる
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預貯金額に関わらず月額600円で振込10回が無料になるのはありがたい!

今ならキャンペーンで1000円もらえる!

今、みんなの銀行に登録すると紹介した人・された人両方に1000円がプレゼントされます!

双方もらえるキャンペーンで思い出されるのがタクシー配車アプリ『DiDi』の紹介キャンペーンですが、あの時にもらえたボーナスやクーポンはタクシー乗車支払いにしか使えないものでした。

が、今回もらえるのはお金です。

プレゼントされた1000円はATMから出金してもいいし、スマホ決済で買い物してもよし。

日常の買い物に使える1000円がもらえます。

紹介者がいらっしゃらない方は僕の紹介コード、

nedKVcTT

をお使いください。

あなたにも1000円がプレゼントされます。

はる
はる
番組スタッフの紹介コードを使って夜に登録したところ、翌朝には入金されていました!

みんなの銀行のデメリットは?

ここまでみんなの銀行のメリットに注目してきましたが、デメリットがないわけでもありません。

デメリットに感じられるかもしれない点としては、

  1. 店舗がない
  2. 通帳がない
  3. キャッシュカードがない
  4. アプリでしか手続き・操作できないから要スマホ
  5. 15歳以上じゃないと作れない
  6. 無料プランの場合のキャッシュバック率が0.2%と低め(プレミアム加入で1%に)
  7. 預貯金額に応じた手数料無料等の優遇はない
  8. ATMが小銭非対応だから取り扱いはお札のみ
  9. クレジットカードの口座振替には現時点では非対応

といったところでしょうか。

敢えてデメリットとして書きましたが、みんなの銀行はこれらを“デメリットだと感じる人をターゲットとしていない”という側面があります。

これはahamo・povo・LINEMOなどのオンライン専用スマホプランと同様、デジタルネイティブ向けの“あたりまえ”が削ぎ落とされたサービスです。

以上の特長を踏まえてメリットだと感じる点が多ければ、みんなの銀行を試してみる価値はありそうです!

はる
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セブン銀行ATMは小銭不可なので、友達紹介で付与された1000円のみを出金したい場合は手数料がかからないプレミアムサービスに登録しておかなければなりません。そこだけはご注意を!

子どもも使えたらいいのに…

おこづかいの管理にピッタリだけど対象年齢15歳以上

みんなの銀行アプリ“見やすく扱いやすい”ので子どものおこづかい管理に使えたらいいのになぁと感じたわけですが、口座開設できるのは今のところ15歳以上なんです。

回線契約はしていないけどスマホを持っている15歳未満の子は少なからずいると思うんです。

うちは娘に対してお金の話をつまびらかにしています。

  • 使ったらなくなる
  • 使わなければ残る
  • 働いた対価である
  • お金の置き場所によって価値が変わる
  • 100円以上は高いお菓子

ということを幼稚園時代から口酸っぱく言ってきました。

だからかお金が大事ということは多少わかっている模様。

でも毎日毎日、

こはる
こはる
お菓子買って〜♡
こはる
こはる
パピコ買って〜♡
こはる
こはる
ペン買って〜♡
こはる
こはる
ハッピーセット欲しい〜♡

などと際限なく甘えてくるわけです。

だったら早々にこづかい制にして自分で管理してもらってもいいのではないかと。

であればみんなの銀行に入金しておけば、

  • デビットで払えるお金は普通預金に
  • お菓子予算
  • パピコ予算
  • ペン予算
  • パッピーセット予算

といった形でおこづかいを管理できるわけです。

しかもBOX間のお金移動はドラッグアンドドロップという手軽さ。

娘の口座開設もできたらなぁと思っただけに、ここだけは惜しい仕様でした。

はる
はる
対象年齢引き下げに期待!

楽天モバイルのオリジナル機種なら実質無料でスマホを購入できます!

画像引用元;楽天モバイル公式サイト

楽天モバイルオリジナル機種のRakuten Hand・Rakuten Miniならポイント還元があるので実質無料でスマホデビューできます。Rakuten Miniに関しては4999円プラスになるという摩訶不思議な状況です。データ1GBまでなら無料で持てるので家のWi-Fiメインであれば料金が発生する心配もなし。さらに電話番号も持てるので習い事の時に持たせると安心SIMのみ契約して使っていないiPhoneに挿すのもあり。費用0でスマホを持たせたい時には楽天モバイルのオリジナル機種、お古スマホが最安です

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みんなの銀行
口座開設手順

必要な本人確認書類(いずれか1点)

  • 運転免許証
  • パスポート
  • マイナンバーカード
  • 住民基本台帳カード(写真付)
  • 官公庁から発行された写真付き書類

口座開設できる人

  • 個人
  • 15歳以上
  • 日本国籍
  • 国内居住者

注意事項

  • キャッシュカードは発行されない
  • 年会費無料
  • プレミアムサービスは月額600円
  • 今ならプレミアムサービスは1年無料
  • セキュリティ上の観点からマルチデバイス非対応
  • 公共料金・クレジットカード代金などの口座振替には現時点では対応せず
  • 国家公務員の給与振込口座には指定できない
  • 還付金や公的年金の受取口座には指定できない
はる
はる
諸々OKなら、本人確認書類を準備していざ登録です。

▶︎みんなの銀行アプリ|iOS版
▶︎みんなの銀行アプリ|Android版

みんなの銀行アプリダウンロード

  1. AppStore起動
  2. 『みんなの銀行』でアプリ検索
  3. 入手をタップしダウンロード
  4. はじめるをタップ
  5. 次へをタップ
  6. 新規口座開設をタップ

ステップ1|お客さま情報入力

  1. 名前
  2. 名前をローマ字で
  3. 生年月日
  4. 性別(男性・女性・無回答)
  5. 携帯電話番号
  6. メールアドレス(配信ドメイン:minna-no-ginko.com)
  7. メールで受信した6桁の認証コード
  8. 住所
  9. 職業
  10. 普通預金口座の取引目的

ステップ2|本人確認書類アップロード

  • アップロードする確認書類選択

ステップ3|本人確認ビデオ通話認証

本人確認はビデオ通話で行われますが、オペレーターとの会話するわけではありません

  1. カメラが起動
  2. 画面に表示される指示に従って顔と本人確認書類を見せる
  3. 画面に表示される指示に従って確認書類の厚みを見せる

以上で本人確認は完了です。

はる
はる
このビデオ通話機能のおかげで24時間いつでも即時開設できるのが『みんなの銀行』の魅力です!

ステップ4|ログイン設定

  1. 秘密の質問を選択
  2. 秘密の質問の答えを入力
  3. ユーザーID(メールアドレス)
  4. パスワード
  5. 生体認証設定
  6. 支店選択
  7. ATMの暗証番号設定
  8. 紹介コードを入力nedKVcTT
  9. 口座設定完了

紹介コードを入力すると紹介する人される人のどちらにも1000円がプレゼントされます。この1000円はプレミアムサービスに登録しておけばATMから出金できますし、スマホ決済で買い物にも使うことができます。紹介者がいない方は僕の紹介コードをお使いください。

紹介コード:nedKVcTT

はる
はる
あなたにも1000円がプレゼントされます!

ApplePayに登録する方法

  1. Wallet時に画面下から上にスライド
  2. Actionを表示
  3. デビットカードを使うタップ
  4. ApplePayに登録するをタップ
  5. ApplePayを設定するをタップ
  6. Walletアプリに登録完了
はる
はる
みんなの銀行ヴァーチャルデビットカードにはQUICPayのマークが表示されているので、街中で決済する時には『クイックペイで!』と伝えればOKです!

ATM入出金方法

ATMとはQRコードでリンク

  1. アプリ起動
  2. Bankingの普通預金をタップ
  3. ATMをタップ
  4. 入金・出金をタップ
  5. セブン銀行ATMの”スマートフォンでの取り引き”をタップ
  6. ATMの指示に従って金額入力

入金・出金QRコードアプリセブン銀行ATMを接続して行います。

残高がお友達紹介で付与された1000円のみの場合、セブン銀行ATMは小銭非対応なのでプレミアムサービスに加入していない人が出金することはできません。

※出金手数料110円で残り890円になるものの小銭なので出金できず…

どうしても出金したい場合は月額600円ながら1年無料のプレミアムサービスに登録しておくか、出金はせずにスマホで決済しましょう!

みんなの銀行は
お金の可視化に最適

アプリの中のBankingページはまさに銀行口座とお財布が”合体”したような機能を備えています。

普通預金お財布に近く、

  • 入金したお金
  • 出金できるお金
  • デビット決済できるお金

になります。

そこから、

  • 使わずに貯めておきたいお金
  • 使い道が決まっているお金

貯蓄預金に振り分けておくことができます。

貯蓄預金の中に自由にBOXを作ることができて、それぞれ、

  • 目標金額
  • 目標日
  • 振替日(毎年・毎月・毎週・毎日)

を設定できるようになっています。

あくまで一例ですが写真右のプレゼント資金BOXは、

  • 目標金額:1億円
  • 目標日:2038年9月8日(妻の還暦の誕生日)
  • 振替日:毎月1日

という目標設定をしてみたところ、毎月の振替金額が、

48万3092円

と算出されたもの。

さすがに非現実的な金額目標にしてしまったため現実味のない数字になってしまいましたが、例えば欲しいものだったり、趣味に充てたい予算などをBOXごとに組んでおくことで、どのくらい貯まっているのか、はたまた貯められていないのかが一目でわかるようになります。

とても見やすく、
お金の移動も簡単。

入金に手数料はかからないので、

  • 手持ちがあればセブンで入金
  • BOXに移動

というルーティンが身についてくれば自然とお金も貯まりそう。

とにかくお金の管理がすべてスマホで完結するのが『みんなの銀行』の魅力。

まずはプレミアムサービスが無料で使える1年間、しっかり使ってみようかと思います。

すでにアプリを使っていて、この記事内にはない“いいところ・よくないところ”をご存知の方がいらっしゃればぜひコメントでご教示くださいませ!

はる
はる
使っていく中で感じたことは逐一追記していきます!

スマートフォン紛失・盗難時の連絡先

みんなの銀行喪失届受付センター

  • 0120-123-352
  • 24時間受付

もしもスマホを失くしてしまった時は被害に遭わなくて済むように、上記センター・スマホキャリア・警察に速やかに連絡しましょう。

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